高负债的购房者已经很危险该怎么办才好
2018-03-29 14:54:04
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高负债的购房者已经很危险 该怎么办才好

高负债的购房者已经很危险 该怎么办才好

去年的时候,各地调控措施不断提高首付比例,甚至首套房也把首付比例提高到了35%以上,二套以上的首付比例更是提高到了60%、70%以上。很多人甚是难解,指责着众。确实,对首套房的购房者应该采取支持、扶持的政策,不断提高首付比例于理不通啊!但是,这个政策的出台,确实是为了有效保护购房者利益,提高首付比例的目的,就是把那些抗跌能力差的购房者,尽量挡在高负债的大门之外。但是,有些人非要往里挤,不具备这个实力非要进来,当房价下降的时候,当金融出现变动到时候,就很危险。只能说楼市风险,责任自负。

今天,还有人问,房贷利率上涨的情况下,现在还能不能入市购房,我的回答是先计算一下,租金收入能不能超过房价的6%。这个仅是保本买卖的算法,并没有计算盈利。然后,做个压力测试,如果房价下降40%,还能不能承受?如果这两个结果都过关,就可以大胆入市,狠狠地搏击一把,虽然不一定能赚到大钱,但是,这个经历是重要的。如果,只能接受涨价,不能承受降价的现实,那就可以再等等,看看后面的楼市变动再说,目前,确实稳定性太差。即使以后涨价了,也不能后悔,因为这个市场不是属于你的。

那么哪些人是高负债的购房者,一是,个人收入与房价比过低,昨天有个人问,自己的收入是6500元每月,房贷支出3200元,他问,买什么车好?我的回答是买个电动自行车就好。这点钱,不够养车的,如果再贷款买车,那几乎是入不敷出了,日子还怎么过?这种情况,如果不买房不买车就算是小康生活。现在买房买车,好像什么都有了,其实就成为银行的奴隶了。

二是,当房价下降的时候,首付比例过低的情况也不是好事,也就是说大部分房款都是从银行贷款。这样的人并不少见,以前,20%首付的很多,还有的10%首付,甚至零首付,等到还完贷款的时候,利息都比本金高很多。这个时候,如果房价下跌较大的话,很容易就把自己的首付款赔掉了。剩下的房屋价值不如银行贷款多。这个时候,你就会很纠结,住着不到两百万的房子,却要还超过两百万的贷款,同时,还把自己几十万的首付交了学费。这样的房子,住着窝心不?

三是,家庭资产主要是房子,也就是说,真的穷的就剩下房子了,这个时候如果贷款额超过个人其他资产总额。不管你有几套房子,只要是房屋集中在贷款上,每月收入先用于还贷的话,就很危险。春节前,深圳某公司研发组主管欧某,只从收入看,也算中产一族,但是,在年底的时候,却以最决绝的方式,从公司大楼一跃而下,与世长辞。原因就是家有老有少,还有一身债务,此时面临被裁员,自己两套房贷需要还,这样的情况,只要一个月没有收入,家庭就没有办法过下去。

从政策导向上看,前年的时候,是国家层面去杠杆,去年的时候是企业层面去杠杆,今年的政策是个人层面去杠杆。据资料显示,从2007年到2016年,中国家庭的债务率翻了一倍多,已经有超过1/3的家庭属于高负债家庭。贷款买房的占到绝大多数比例,而买房的时候,没有人想过,一旦房价跌了怎么办?所以,全民炒房,哪有这样的好事?利益越大,一定是风险越大,原因就是跟风的人太多了,风险就来了。一个网友反映,他们家在2017年3月买了一套房,老公就盘算着,等房价涨了赚一百万,买辆什么车开开。结果从7月份之后,房价开始下跌,现在,首付都快跌没了。大半年过去了,老公几乎患上了抑郁症,天天念叨,房价什么时候能涨上来啊!

我们从这些悲剧中可以看到中国中产阶级的脆弱,即便有两套房,也仍旧“不堪一击”,在出现WEIJI的情况下,如果自己出现什么变故,房子就不一定是你的了。目前,这个时候,重提现金为王是有一定道理的,腰包硬,腰杆子才能硬。因为我们不知道,明天会遇到什么情况,自己一定要有解决一切困难的准备。根据西南财经大学教授甘犁的研究,在中国家庭的资产中房地产占比已经达到了68%,而北京和上海更是高达85%。每个人都应该想想,如果,房价继续下跌,怎么办?个人资产还有多少?会不会从富翁变成负翁?不管怎么说,从现行政策看,房价下跌是一个大概率事件。(文/马跃成)


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